Es sind zwei Ursachen, die dazu führen, dass Beschäftigten, die in den Jahren 2023 bis 2025 in Pension gehen, hohe Pensionsverluste drohen. Die eine Ursache nennt sich „Verzögerte Aufwertung im Pensionskonto“, die andere Ursache trägt im Fachjargon den Namen „Aliquotierung der Pensionsanpassung“. Beide wirken sich bei der hohen Teuerung nachteilig auf die Pensionshöhe aus und beide verstärken einander in ihren negativen Folgen, sodass für Neuzugänge in die Pension Verluste von bis zu 13 Prozent drohen. Doch was steckt hinter den beiden Begriffen? Und wie lassen sich die Verluste in Grenzen halten?

Problem 1 – Pensionen hinken den Löhnen hinterher

Der Pensionsanspruch auf unserem Pensionskonto ist grundsätzlich wertgesichert. Pensionszeiten, die wir in vergangenen Jahren erworben haben, werden quasi „verzinst“, damit ihr Wert erhalten bleibt. Der sogenannte Aufwertungsfaktor orientiert sich an der Lohnentwicklung – die Aufwertung erfolgt aber um zwei Jahre zeitverzögert. „Die Gewerkschaften haben für 2023 sehr gute Kollektivvertragsabschlüsse erzielt, mit denen den Beschäftigten auch die hohe Teuerung ausgeglichen wird. Die Einkommenssteigerung von 2022 auf 2023 beträgt wahrscheinlich über acht Prozent. Die Neupensionen 2023 werden dagegen zuletzt mit der Einkommensentwicklung von 2020 auf 2021 aufgewertet – und die war mit 3,1 Prozent weit geringer“, erklärt Alexander Pasz, Jurist in der Abteilung Sozialversicherung in der AK Wien. Die Folge: Die prognostizierten Verluste werden für alle Pensionsneuzugänge im Jahr 2023 5,3 Prozent, im Jahr 2024 voraussichtlich sogar 7,7 Prozent und 2025 immer noch 4,2 Prozent betragen.

Reparatur dringend nötig

Betroffen von diesen Ungerechtigkeiten sind alle Pensionsarten und Pensionssysteme der gesetzlichen Pensionsversicherung. „Besonders schlimm ist, dass Frauen, die meist ohnehin eine niedrigere Pension haben, von den Kürzungen ab 2024 besonders stark betroffen sein werden“, sagt Pasz. Denn ab 2024 wird das Regelpensionsalter für Frauen schrittweise an jenes der Männer angeglichen, bis 2033 steigt es von 60 auf 65 Jahre. Die jährliche Anhebung um ein halbes Jahr erfolgt zu Jahresbeginn, sodass sich die Pensionsantritte der Frauen in den kommenden zehn Jahren jeweils auf die zweite Jahreshälfte konzentrieren werden. Dadurch werden besonders Frauen die Leidtragenden der Aliquotierung der ersten Pensionsanpassung sein.

Auch Beschäftigten, die ihren Pensionsantritt aufschieben und über das gesetzliche Antrittsalter hinaus arbeiten, droht eine böse Überraschung: Die Pension kann aufgrund der verzögerten Aufwertung niedriger ausfallen als bei einem früheren Pensionsantritt. „Das steht völlig im Widerspruch zum Ziel, den späteren Pensionsantritt zu fördern“, sagt Pasz.

Beide Problemlagen lassen sich beheben, sofern der politische Wille dazu vorhanden ist. „Die Aliquotierung bei der Pensionsanpassung gehört abgeschafft. Unabhängig davon, ob man im Jänner, Juli oder Dezember in Pension geht, soll die Pension im Folgejahr entsprechend der Teuerung erhöht werden. Die Höhe der Pension darf nicht vom Geburtsmonat abhängen“, sagt Pasz. Als zweites will die AK, dass für die Aufwertung der Pensionsgutschriften eine Schutzklausel eingeführt wird. Sie soll sicherstellen, dass die Aufwertung der Kontogutschrift vor Pensionsantritt zumindest im Ausmaß der Inflationsrate erfolgt.